实务争点

如果投保人违反了如实告知义务，保险人可否不解除保险合同而直接拒绝赔付？此问题在实践中有较大争议。一种观点认为，保险人只有解除保险合同后才能拒赔，这才符合合同法与保险法的要求，也才能更好地保护投保人和被保险人的利益；另一种观点认为，由于保险法明确规定了如实告知义务违反的后果，保险人可以选择适用，即既可以选择解除保险合同而不承担保险责任，也可以选择不解除保险合同，而直接主张不承担保险责任。此类争议的背后，实际是对投保人违反如实告知义务后，保险人需不需要实际行使解除权的不同理解。

对此问题，《保险法解释（二）》第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”