序2

我与易璋很早相识，近日在一个聚会上有幸与他再次相遇，得知其正在写一本关于银行业数字化转型及风险控制方面的著作，很是感兴趣，遂多聊了几句，收获颇多。几天后，易璋约我，问是否可以给他的新书作序。

对于这个任务，我一开始是犹豫的，因为我觉得自己所从事的股权投资行业与银行业还是有很大区别的。但是他回复说：“风险控制也是股权投资的重要环节，风控手段正逐渐从传统方法向多元化、信息化、数字化发展。你是将风控用在投资领域，我是将风控用在银行业务，只是形式不同，实质是相通的。”对于他的这番话，我非常认同。而且我投资的一些企业也正在为银行的数字化转型提供服务，我正好可以借机进一步了解银行业数字化转型发展的情况。

其实，风险在我们的工作和生活中无处不在。风险是一种不确定性，这种不确定性影响了我们的预期。而如何预见这种影响，确定影响的大小，制定消除或削弱其所带来的后果的手段，就是我们所说的风险控制。

我认为风险有3个组成要素。首先是风险因素，也就是可能引发风险的原因；其次是风险事件，也就是风险的发生载体，只有发生风险事件，风险因素才会造成最终影响；最后是风险损失，就是风险事件发生后所产生的非预期的损失。

风险控制的主要任务是系统性地确定风险因素，跟踪及监测风险因素的变动，使得风险事件尽可能不发生，从而不会形成风险损失。当然，风险之所以称为风险，就是因为我们无法精准控制风险事件的发生，因此，风险控制中还有很重要的一部分，就是风险事件发生后能够及时地进行响应，使得风险损失最小。风险因素是所有风险的起源，风险控制首要做的就是能够通过各种方法找到风险因素并有效跟踪其变化。

风险因素会随着环境的变化而变化，而风险控制则会随着技术手段的发展而进步。在风险股权投资领域是这样，在银行业更是如此。尤其是我们已经开始从信息化时代进入数字化时代，各种风险因素的呈现方式也发生了变化。同时，信息化技术和数字化方案也使以前无法获得的风险因素数据可以轻松获取并用于风险判断。

由于特殊的地位和业务特性，银行对于新的技术普遍采取谨慎的态度。在银行业内，新科技的使用、数字化的发展始终掌握着技术成熟度与业务安全度的平衡。而通过阅读本书的内容，我们可以了解到银行业目前的数字化转型发展已经能够很好地适配其业务安全的要求。

易璋在书中提出，数字化风控是银行数字化转型的先行条件，也是银行数字化转型的重中之重。因此他对银行风控的演进、数字化风控的发展做了系统阐述，对零售业务和对公业务的数字化风控进行了详细分析，并通过理论与案例分析相结合的方式将数字化风控的核心展现在读者面前。此外，易璋用较大篇幅对普惠金融的风控进行了前瞻分析。普惠金融作为国家的一项重点金融政策，对银行业提出了新的要求，而全面的数字化技术能让普惠金融可持续发展。

我对本书印象最深的是他提出的银行数字化转型成功的标志。除了采用新的技术手段使客户办理业务更快捷、方便之外，还能解放银行从业人员，提升银行员工的幸福感，这才是真正意义上的银行数字化转型。

如果银行的数字化转型无法令内部从业人员感受到其带来的便利，那么他们就没有积极性去响应数字化转型，最终使得数字化转型效能大打折扣。希望读到这本书的银行管理层领导能够给予重视，在进行数字化转型的过程中，不但要面向业务客户去考虑决策，更要从内部考虑决策，先让内部从业人员真切感受到数字化转型带来的便利。

吴易璋是一位在银行业从业20余年的资深专家，在银行风险控制管理岗位工作多年，近年来致力于通过行业培训传播自己的工作经验。在本书中，他结合自己的工作经历和培训经验，总结了数字化风控的核心要素。相信本书可以给读者带来不一样的视角。

也祝愿易璋在自己的行业内越做越深！越做越精！

李东平

海银资本合伙人